Når du optager et forbrugslån, betaler du renter af lånet. Det gode nyhed er, at du i Danmark kan trække dine renteudgifter fra i skat via rentefradraget. Men hvordan fungerer det, og hvor meget kan du egentlig få fradrag for? I denne artikel gennemgår vi de gældende regler for rentefradrag i 2025, og hvordan du sikrer dig den størst mulige besparelse.
Indholdsfortegnelse
| Emne | Beskrivelse |
|---|---|
| Hvad er rentefradrag? | En forklaring af rentefradragets funktion |
| Hvordan fungerer rentefradraget? | Sådan beregnes dit fradrag på forbrugslån |
| Fradragssatser i 2025 | Hvilken sats gælder for enlige og ægtepar? |
| Sådan indberetter du dine renteudgifter | Automatisk vs. manuel indberetning |
| Justering af forskudsopgørelsen | Hvordan du løbende optimerer din skattebetaling |
| Eksempel på beregning af rentefradrag | Praktisk eksempel på, hvor meget du kan spare |
| Vigtige overvejelser | Faktorer der kan påvirke dit rentefradrag |
Hvad er rentefradrag?
Rentefradrag er en skattemæssig fordel, der giver dig mulighed for at reducere din skattepligtige indkomst ved at trække renteudgifter fra i skat. Dette gælder blandt andet for:
- Boliglån
- Billån
- Forbrugslån
- Privatlån
- Kassekredit med renter
Formålet med fradraget er at gøre det billigere at låne penge ved at mindske dine nettoomkostninger til renter.
Hvordan fungerer rentefradraget på forbrugslån?
Når du betaler renter på dit forbrugslån, kan du få fradrag for disse udgifter. Fradraget bliver beregnet ud fra din skattepligtige indkomst og gældende skattesatser.
Det betyder, at den skat, du skal betale, reduceres, fordi renteudgifterne trækkes fra, før skatten beregnes.
Fradragssatser i 2025
Der er ingen fast øvre grænse for, hvor meget du kan fratrække i renteudgifter, men skattesatsen varierer afhængigt af din indkomst og civilstand.
- For enlige: Rentefradraget beregnes ud fra din personlige indkomst. Der er ikke en specifik øvre grænse, men satsen ligger normalt på omkring 33% for de fleste skatteydere.
- For ægtepar: Rentefradraget beregnes ud fra den samlede husstandsindkomst. Også her er satsen typisk cirka 33%.
Husk, at renteudgifter ikke reducerer din skat én-til-én, men kun nedsætter det beløb, der beskattes.
Sådan indberetter du dine renteudgifter
Automatisk indberetning
De fleste banker og långivere indberetter automatisk dine renteudgifter til Skattestyrelsen. Det betyder, at oplysningerne automatisk fremgår af din årsopgørelse, og du behøver ikke gøre noget.
Manuel indberetning
Hvis du har et privatlån, eller hvis du har optaget lån i udlandet, skal du selv indberette renteudgifterne. Dette gøres via Skattestyrelsens TastSelv.
- Log ind på Skattestyrelsens TastSelv-service.
- Gå til din årsopgørelse.
- Indtast dine renteudgifter i:
- Rubrik 44: Private lån
- Rubrik 432: Udenlandske lån
- Gem ændringerne.
Det er vigtigt at sikre, at oplysningerne er korrekte for at få det fulde fradrag.
Justering af forskudsopgørelsen
For at undgå at betale for meget skat løbende, kan du tilpasse din forskudsopgørelse.
Sådan gør du:
- Log ind på Skattestyrelsens TastSelv.
- Vælg „Forskudsopgørelsen‟.
- Indtast dine forventede renteudgifter i felt 481.
- Gem ændringerne.
Ved at gøre dette får du glæde af fradraget løbende, i stedet for at vente til årsopgørelsen.
Eksempel på beregning af rentefradrag
For at illustrere, hvor meget rentefradraget kan spare dig, tager vi et eksempel:
Forestil dig, at du har optaget et forbrugslån på 100.000 kr. med en årlig rente på 10%. Det betyder, at dine samlede renteudgifter for året vil være 10.000 kr.
Da rentefradraget typisk ligger på cirka 33%, vil du kunne fratrække 3.300 kr. i skat. Det betyder, at din netto renteudgift – altså det beløb, du reelt kommer til at betale efter skattebesparelsen – bliver 6.700 kr. i stedet for 10.000 kr..
Dette viser, hvordan rentefradraget kan reducere dine låneomkostninger betydeligt.
Vigtige overvejelser
Før du satser på rentefradraget, bør du være opmærksom på følgende:
- Variabel rente: Hvis dit lån har en variabel rente, kan dine renteudgifter ændre sig. Sørg for at opdatere din forskudsopgørelse, så du ikke betaler for meget eller for lidt i skat.
- Gæld til det offentlige: SU-lån er fradragsberettigede, men gæld til SKAT og andre offentlige myndigheder er ikke.
- Dokumentation: Gem altid dokumentation for dine lån og renteudgifter. Skattestyrelsen kan kræve at se dokumentation, hvis der er tvivl om dine fradrag.
Konklusion
Ja, renter fra forbrugslån er fradragsberettigede, og du kan få cirka 33% af dine renteudgifter tilbage i skat. Det er dog vigtigt at sikre, at dine renteudgifter er korrekt indberettet, og at du løbende tilpasser din forskudsopgørelse, så du ikke betaler unødvendigt meget i skat.
Hvis du er i tvivl om noget, kan du altid tjekke Skattestyrelsens hjemmeside eller kontakte en skatterådgiver for at sikre, at du får det maksimale rentefradrag.
